شروط البنوك لمنح "قرض التعليم"

وأكد الدكتور عبد المنعم السيد، رئيس مركز القاهرة للدراسات الاقتصادية والاستراتيجية، أن الهدف من قرض التعليم، هو مساعدة أولياء الأمور في تحمل أعباء المصروفات الدراسية، وأرجع التوجه للتوسع في منح قرض التعليم إلى توافر السيولة لديها، خاصة بعد رفع سعر الفائدة.

وأضاف أن القرض التعليمي لن يحل مشكلة الأسر المصرية التي تجد إشكالية في توفير احتياجات أبنائهم الدراسية فقط، بل إنه أيضًا وسيلة فاعلة في تخفيف عبء توفير فوائد العملاء لدى البنوك، خاصة مع تراجع حجم الشركات الكبرى، التي تطلب الحصول على تمويلات من البنوك، وأضاف أن البنوك تبتكر آليات جديدة تدر أموالا للبنوك، مثل «قرض التعليم» في ظل تغير خريطة التعليم في مصر، واتجاه معظم شرائح المجتمع إلى الجامعات الخاصة والمدارس الدولية، وهو ما ضاعف الأعباء المالية على أولياء الأمور واللجوء إلى قرض التعليم، والتي تعد في الوقت نفسه آلية جيدة للبنوك لتوفير الأعباء المالية المطلوبة لتوفير فوائد الودائع الخاصة بالمودعين لديهم. 

وتختلف شروط الحصول على قرض التعليم من بنك إلى آخر، وكذلك نسبة الفائدة، ونعرض شروط البنوك للحصول على قرض التعليم:

ضمان تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط، للعاملين بالهيئات الحكومية وهيئات القطاع العام والأعمال العام، وشركات قطاع البترول والغاز والبتروكيماويات ضمن الهيئة العامة للبترول، والشركات المتعددة الجنسيات والشركات القابضة والمساهمة الخاصة المدرجة بالبنك.

كما يتيح البنك القرض الشخصى دون اشتراط تعهد جهة العمل بتحويل الراتب.

ويتيح البنك الاقتراض بضمانات نقدية بالجنيه؛ حيث يمكن الإقراض بضمان شهادات الاستثمار، ويجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات، كما يمكن الاقتراض بضمان الأوعية الادخارية الأخرى بالجنيه المصري، ويجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

يقدم بنك «مصر» قروضا شخصية للعملاء بضمان تحويل الراتب، وبدون تحويل الراتب، ما يمكن توجيهه لسداد المصروفات الدراسية وقروض التعليم.

يقدم البنك «العربى الإفريقى الدولى» برنامج تمويل التعليم EduInvest، ويشتمل برنامج تمويل التعليم EduInvest على ثلاثة أنواع من التمويل، تصل قيمتها حتى ١٠٠٪ من مصاريف الدراسة بمختلف مراحلها.

كما يقدم البنك برنامج Eduinvest- Start-Up+، والذى يقوم فيه البنك بسداد التمويل دفعة واحدة إلى المؤسسة التعليمية، ويتيح هذا البرنامجٍ Start-Up إمكانية سداد أقساط التمويل الممنوح على أقساط متساوية لمدة عام.

ويقدم البنك برنامجا ثالثا هو Eduinvest- Level-Up، وهذا النوع من برامج تمويل التعليم يتيح لك تقديم أفضل مستوى تعليمى لأبنائك اليوم والسداد مستقبلا، ويقوم العميل بسداد قيم رمزية تعادل فائدة القرض فقط فى السنوات الثلاث الأولى للتمويل، وتقسم بعد ذلك قيمة أصل التمويل والفائدة على الأربع سنوات التالية، وبذلك تصل مدة سداد التمويل إلى ٧ سنوات.

أما برنامج Eduinvest- Step-Up فيتيح للعميل تمويل Step Up سداد أقساطً أقل في قيمتها في بداية مرحلة السداد تزداد تدريجيًا حتى يستحق القرض كله، وتمتد إلى ٧ سنوات.

يقدم بنك «الاتحاد الوطنى – مصر»، قرض «أبنائى» التعليمى، والذي يتيح سداد قسط بسيط على مدار العام الدراسي، وتصل قيمة القرض إلى ١٠٠.٠٠٠ جنيه، ومدته عام.

ويشترط البنك للحصول على القرض الانتظام فى مدرسة أو جامعة لمدة عام على الأقل، وتقديم معلومات كاملة عن الطالب، وخطاب رسمي يفيد بتسجيل الطالب في المدرسة بالسنة الدراسية، وخطاب تحويل الراتب.

يقدم بنك «الشركة المصرفية العربية الدولية»، SAIB بنك، قروض التعليم بتمويل يصل إلى ٧٥ ٪ من قيمة المصروفات الدراسية؛ حيث يبدأ التمويل من ٥٠٠٠ جنيه وحتى ١٠٠ ألف جنيه، وفترة تمويل من ٦ شهور وحتى ١٢ شهرا، ويتيح البنك قرض تمويل التعليم للموظفين بالقطاع العام والقطاع الخاص، ورجال الأعمال، وأصحاب المهن الحرة.

ويشترط البنك للموظفين المصريين فقط أن يتراوح عمر العميل بين ٢٤ و٦٠ عاما عند نهاية مدة القرض، ويصل الحد الأدنى للراتب الشهري ٤٠٠٠ جنيه مصري، ويشترط لتمويل رجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة أن يتراوح عمر العميل بين ٢٥ و٦٥ عاما، عند نهاية مدة القرض، وأن يصل الحد الأدنى للراتب الشهرى إلى ٥٠٠٠ جنيه مصري، والحد الأدنى ٤ سنوات للنشاط.

يقدم بنك «التعمير والإسكان» تمويل الدراسة بمراحل التعليم المدرسى والجامعى والدراسات العليا كافة، ويمول بنسبة ١٠٠ ٪، وتصل مدة السداد ١٢ شهرا، ويتحدد الحد الأقصى لقيمة التمويل الجائز منحه في ضوء صافي الدخل المثبت للبنك، والقسط بحد أقصى ٤٠٪ من الدخل الشهرى حتى ٥ آلاف جنيه، و٥٠٪ من الدخل الشهري لأصحاب الدخول أعلى من من ٥ آلاف جنيه.

يقدم مصرف «أبوظبى الإسلامى» تمويل رسوم ومصاريف التعليم حتى ٣٠٠ ألف جنيه، على أقساط شهرية متساوية على فترة سداد تصل إلى ٥ سنوات، ويقدم وثيقة تأمين تكافلي على الحياة طوال فترة التمويل، ويتيح المصرف التمويل متوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، ونسب الربح تنافسية طبقًا لعقد الإجارة ووفقًا لمبادئ الشريعة الإسلامية.